국민은행과 농협, 신한은행에서 개인사업자 및 소상공인분들에게 가계안정자금 및 사업자금을 지원하는 상품들을 비교안내 해드리겠습니다. 현재 사업자등록증을 가지고 사업을 영위하는 분들을 대상올 신청이 가능하며 사업소득원천징수 대상자인 프리랜서분들도 신청할 수 있는 상품입니다.
정부지원 소상공인대출
1. 국민은행 사업자든든 신용대출
kb 사업자든든 신용대출은 자영업자 및 프리랜서분들을 대상으로 신청이 가능한 신용대출이며, 마이너스통장으로도 이용이 가능합니다. 신청자격은 ①사업자등록증 소지자로 현재 사업운영중인 사업주 ②보험설계사, 자동차딜로, 학습지교사 등의 프리랜서 (사업소득원천징수자) ③국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 환산하여 진행이 됩니다.
■ 금리 (기준일자: 2021.10.05.)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채 6개월 | 1.13 | 4.06 | 1.30 | 3.89 | 5.19 |
| 금융채12개월 | 1.41 | 3.98 | 1.30 | 4.09 | 5.39 |
대출한도는 최대 1억원 이내로 가능하며 마이너스통장 이용시 최대 5,000만원까지 신청가능합니다. 상환방법 및 기간은 일반방식 한도거래대출은 1년~5년이며, 약정한도 증감방식 한도거래대출은 1년~5년까지 설정가능합니다. 중도상환수수료는 0.6%로 적용되며 단, 대출일로부터 3년 이후에는 부과되지 않습니다.
2. 농협 SOHO·가맹점주 우대대출
농협은행을 주거래로 이용하는 고객, 하나로가족고객, nh채움가맹점주 등 당행거래 우량 개인사업자에게 운영자금을 지원하는 사업자신용대출 특화상품입니다. 신청자격은 ① 하나로가족고객 중 사업기간이 6개월 이상인 고객이나 ② NH채움카드 가맹점 중 6개월 이상 카드매출 입금실적이 600만원 이상인 고객이면 가능합니다.
대출한도는 최대 1억 2000만원까지이며 차주의 신용등급, 업종, 상환능력, 자금용도 및 규모를 감안하여 평가합니다. 대출금리는 대출기간, 신용도, 담보 등에 따라 적용되며 금리관련 사항은 영업점 직원과 상담해야 합니다.
상환방법 및 기간은 ① 운전자금의 경우 일시상환 및 종합통장대출은 1년 이내, 원리금균등 할부상환은 5년 이내이며 ② 시설자금의 경우 원리금균등 할부상환만 가능하며 10년 이내로 기간을 설정할 수 있습니다. 중도상환수수료는 대출취급일로부터 3년까지 중도상환시 수수료가 발생됩니다.
3. 신한은행 SOHO CSS 사이버론 (개인사업자 인터넷 기업대출)
신한은행 소호 css 사이버론은 사업기간이 1년 이상된 개인사업자분들을 대상으로 영업점에 방문없이 대출가능여부를 확인할 수 있는 개인사업자 전용상품입니다. 신청자격은 사업기간이 1년 이상인 개인사업자면 가능하며 신한은행 기존고객은 사업기간이 1년 미만도 가능합니다.
한도는 최고 1억원으로 금리는 기본금리(0.77%) + 가산금리(3.3%)로 최저 4.07%부터 시작되며 상환방법 및 기간은 만기일시상환, 원금분할상환 택1 가능하며 1년 이내로 설정할 수 있습니다.
중도상환수수료는 중도상환대출금 × 중도상환해약금률 × 대출잔여일수 / 대출기간으로 결정됩니다. 기타 보증료가 발생할 경우 신용보증기금 등 보증서 관련 보증료는 고객의 부담을 원칙으로 합니다.
이상으로 국민은행, 농협, 신한은행의 소상공인대출에 대해서 알아보았습니다. 각 금융사마다의 대상자와 취급내용이 상이하기 때문에 신청인의 상황에 맞는 상품선택이 중요합니다.