1금융권 중 농협은행에서 진행하는 서민금융상품들에 대해 알아보겠습니다. 서민지원금융이라 함은 정부가 지원하는 보증기관에서 금융서보증으로 저신용자들도 저금리로 이용할 수 있도록 만들어진 상품인데요 금리가 낮아 고금리 채무를 대환하거나 신규자금으로 사용할 수 있는 상품입니다.
근로자 채무통합
1. NH 새희망홀씨 2
농협 새희망홀씨2는 저소득, 저신용자인 서민고객을 위한 신용대출상품으로 신청자격은 3개월 이상의 직장인 또는 사업자로 아래 조건 중 하나를 만족하는 고객이면 가능합니다.
① 연소득 3500만원 이하
② 연소득 3500 ~ 4500이하, 신용평가사 등급 하위 1/5인 자
대출 한도는 최대 3천만원으로 금리는 2021년 4월 23일 기준 최저 연 4.22%에서 최대 연 6.47%로 설정되며 상환방법 및 기간은 원리금균등 분할상환으로 5년 이내로 신청되며 기타 중도상환수수료는 없습니다.
2. NH 사잇돌 중금리대출
농협 사잇돌 대출은 서울보증보험과 연계하여 중신용자 고객을 지원하는 중금리 대출상품입니다. 대부분의 서민지원상품은 서로 중복적으로 이용이 가능합니다. 신청하려면 ①서울보증보험의 보증서가 발급이 되거나 ②채무자 소득 및 재직기준을 만족하면 가능합니다.
이 상품의 한도는 최대 2,000만원까지이며 금리는 고객의 신용등급에 따라, 지점에 따라 차등적용되며 상환방법 및 기간은 원리금균등 할부상환으로 최대 5년 이내로 설정할 수 있습니다. 말씀 드렸다 싶이 서울보증보험 보증서 100% 담보로 진행되는 상품입니다.
3. 농협저축은행 햇살론 대출
저신용·저소득 서민에게 대부업 등의 고금리 대출을 부담하는 경우 저금리로 대출을 해주는 서민지원 대출상품입니다. 신청자격은 연간소득 4,500만원 이하인 자로 아래에 해당되어야 합니다.
| 근로자 | 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3,500만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자 |
| 자영업자 | 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3,500만원 이하의 자영업자 (농림어업인 포함) |
농협 햇살론의 한도는 창업자금의 경우 5천만원 이내이며, 대환자금의 경우는 3천만원 이내로 긴급생계자금의 경우는 최대 500만원을 넘지 못하며 보다 자세한 내용은 아래 지원자금 종류를 참조하시기 바랍니다.
| 근로자 생계자금 | 자영업자 지원자금 |
| 서민금융진흥원의 CSS등급별 한도 이내 6등급: 1000 만원 7등급: 800만원 8등급: 600만원 9등급 이하: 400만원 |
햇살론 소상공인 평가표에 의한 점수별 등급 이내 1등급: 2000만원 이내 ~ 10등급: 400만원 이내 |
금리는 각 지점마다 상이하나 평균 6~7%이며 상환방법은 근로자의 경우 원금균등분할상환으로 3년과 5년 중 택일을 할 수 있으며 자영업자의 경우 5년 이내로 원금균등분할상환을 할 수 있습니다. 이 상품은 보증수수료가 연 2% 발생합니다.
이상으로 농협 서민지원상품에 대해서 알아보았습니다. 위 상품들은 기본적으로 정부가 지원하는 기관의 보증서를 발급받아야하며 현재 지역신용보증재단에 보증잔액이 있는경우 중복으로 인해 햇살론 진행이 어려울 수 있습니다. 햇살론 진행이 어렵다면 햇살론과 중복적으로 이용할 수 있는 사잇돌이나 새희망홀씨를 이용하는 것을 추천합니다.