개인사업자 및 소상공인분들이 많이 어려운 요즘인데요, 그래서 정부에서는 대한민국 경제의 근간인 개인사업자 및 소상공인분들에게 도움이 될 수 있는 서민금융지원상품들을 많이 출시했는데요, 저신용자분들 이용할 수 있는 점뿐만 아니라 낮은 금리와 중복이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
소상공인 지원대출
1. 자영업자 햇살론 (창업/운영/대환자금)
sbi저축은행 사업자햇살론 3가지 상품으로 일반 운영자금 외에도 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업한지 1년 이내의 창업자는 창업자금을 지원받을 수 있습니다. 또한 고금리 상품을 이용중인 경우 사업자햇살론 대환대출을 이용할 수 있습니다.
⊙ 창업자금대출 자격
1. 자영업자 운영대출 자격 충족
2. 창업교육·컨설팅을 이수 후 창업 중인 자
3. 개업한지 1년 미만인 자
⊙ 운영자금대출 자격
1. 3개월 이상 사업운영을 하고 있는 자영업자
2. 소득증빙이 가능한 만 19세 이상
3. 연소득 4천5백만원 이하 / 신용점수 744점 이하
4. 연소득 3천5백만원 이하 / 신용점수 350점 이하
⊙ 대환자금대출 자격
1. 자영업자 운영대출 자격 충족
2. 3개월이 경과한 대출 중 20%이상의 고금리 채무를 상환중인 자
창업자금대출 한도는 5,000만원 / 운영자금대출 한도는 2,000만원 / 대환자금대출 한도는 3,000만원까지 입니다. 햇살론의 금리는 2021. 06. 기준으로 연 7%대로 운영자금과 창업자금의 상환기간은 1년 거치가 가능하며 4년 원금균등분할상환 or 5년 원금균등분할상환 가능하며 대환자금의 상환기간은 5년 원금균등분할상환만 가능합니다.
2. 자영업자 햇살론15
국민은행의 사업자 햇살론15는 국민행복기금의 신용보증을 통하여 1금융 이용이 어려운 저신용 개인사업자분들에게 지원을 하는 햇살론15상품입니다. 성실상환자에게 매 1년마다 국민행복기금 보증료율 인하를 통하여 금리를 낮출 수 있습니다.
신청자격은 아래와 같습니다.
①만 19세 이상인 고객
②사업영위기간 3개월 이상
③연소득 3,500만원 이하
④연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%
대출 한도는 최대 1400만원 이내며, 금리는 연 15.9%로 원리금균등 분할상환만 가능하며 기간은 3년 또는 5년 중에 택1해야하며 거치기간은 설정할 수 없습니다. 기타 중도상환수수료는 면제되며 보증비용은 아래와 같습니다.
연 11.9% 또는 연12.4%로 보증비용이 발생하나 대출실행 후 매 1년 단위로 보증료율 인하를 실시합니다.
①대출기간 3년: 1년마다 연 3.0%p
②대출기간 5년: 1년마다 연 1.5%p
3. 자영업자 사잇돌 대출
카카오뱅크 사업자 사잇돌대출은 복잡한 서류제출 없이 스마트폰으로 간편인증으로 서류제출을 대신할 수 있는 상품입니다. App. 조회로 신청인의 한도와 금리 조회가 가능합니다.
신청자격은 ①연소득 1,000만원 이상, ②사업기간 6개월 이상, ③사업등록 상태가 휴·폐업이 아닌 경우, ④법인대표 신청 불가로 대출한도는 최대 2,000 만원, 금리는 2021.07.23.일 기준으로 연 3.323% - 9.800%입니다.
사잇돌의 상환방법 및 기간은 원리금균등 분할상환만 가능하며 1~5년까지 설정할 수 있으며 기타 중도상환수수료나 보증비용 등 고객부담 비용은 따로 없습니다.
4. 자영업자 새희망홀씨2
우리은행 새희망홀씨2는 저신용자 또는 저소득자를 위한 서민금융지원 상품으로 사업자분들에게 생활안정자금을 지원하고자 취급하는 대출상품입니다. 신청자격은 ①연소득 35백만원 이하인자 And 신용평점을 보유한 자나 ②연소득 45백만원 이하인자 And 신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자면 가능합니다.
| 기준금리 | 가산금리 | 기본금리 | 우대금리 | 최저금리 | |
| 신잔액COFIX기준금리(1년) | 0.81% | 2.96% | 3.77% | 1.00% | 2.77% |
대출 한도는 최저 1백만원 이상 - 최대 30백만원 이하로 가능하며 원리금균등 분할상환으로만 1년 초과에서 최장 7년 이내로 설정할 수 있습니다. 대출 취급 후 성실 거래고객에 대해서는 최대 연 2.0% 금리 감면의 혜택을 받을 수 있습니다.